大学進学時の教育資金(教育ローン・奨学金)

教育資金にも色々用途があると思いますが、やはり、一番費用が掛かるのは、大学進学時の教育資金ではないでしょうか。

通常、入学試験での合格が決まれば、指定期日内に、入学金と前期の授業料を一括して納めないと入学できません。

その際に、低利で資金の貸付を迅速に行ってくれるのは、日本政策金融公庫です。

2008年10月に、以前の国民生活金融公庫、農林漁業金融公庫、中小企業金融公庫、国際協力銀行の4つが解体・統合して、株式会社日本政策金融公庫になったものです。

教育資金の貸付は、日本政策金融公庫の生活事業部で年中受け付けています。納入期日に間に合うよう早目の融資を実行してくれますが、数週間は掛かりますので、入学が決定したらすぐに申し込んだほうがいいでしょう。

年収条件がありますので、あまり年収が高いと融資してもらえませんが、平均的な年収だと大丈夫と思われます。詳しい条件は、日本政策金融公庫のサイトをご覧下さい。

教育資金の融資はまず、日本政策金融公庫に申し込むのがセオリーですが、年収条件などでダメな場合は、銀行の教育ローンの申し込みとなります。

入学してからの教育資金は、独立法人学生支援機構(旧日本育英会)で奨学金を借りることができます。

第一種奨学金(無利息)と第二種奨学金(有利息)がありますので、通常は、両方に併願します。第一種は基準が厳しいからです。

奨学金は、親の名前ではなく、子供(学生)の名前で借り入れ、親は連帯保証人となります。

第一種は月額5万円前後、第二種は月額3万、5万、8万、10万、12万から選べます。

奨学金が月額10万必要な場合は、第一種5万円と、第二種10万円を申請し、運良く第一種が通過した場合は、第二種を5万円に減額すればいいのです。第二種では、後から減額などの変更ができます。

このように、日本の教育融資制度は充実していますので、貧しい家庭の師弟でも安心して大学に通うことができます。

社会人でも使える教育ローン

教育ローンは、子供のためだけではありません。大人になってからでも使える教育ローンというのがあります。

例えば、キャリアアップ資格取得にも教育ローンは十分に活用できます。給料を増やし、長く働くには常に自分を磨きスキルアップをはからなければならない時代、社会人の教育費も考えなければなりません。

国民生活金融公庫は、職業能力開発校や専門学校の学費に教育ローンを利用できます。最大で200万円までの金額を教育ローンとして融資してもらえます。返済期間は10年で、金利は固定金利の社会人でも使える進学ローンです。

銀行などでも、国の教育ローンとほぼ同じような形で社会人でも使える進学ローンがあります。融資限度額は300万円としているところが多く、金利は年4%〜7%前後と少々高めですが、口座利用状況などに応じて金利の優遇があるところもあります。

ただし、どんな人でも利用できるというわけではありません。例えば、国民生活金融公庫は正社員で収入の安定している人が対象です。正社員でない人、例えばパートやアルバイトは国民生活金融公庫を利用できません。学生本人の申請も認められません。社会人が進学ローンを使いたいと思ったら、会社を辞める前に申し込んでおく必要があります。申し込みは、会社を辞めてからでは遅すぎます。
 

進学ローンの選び方

目的別ローンの一つである進学ローンには様々な種類があります。

まず、進学費用が足りない時に一番最初に考えるべきは奨学金です。無利子で借り入れが可能な奨学金は、他のローンと比べてかなりお得です。とはいえ奨学金を受けるには幾つかの条件を満たしている必要があります。学力や経済力などの条件が合わなければ、民間や国の進学ローンを使うことになります。

進学ローンはどのようにして選べばよいかという問題があります。進学ローンの選び方は民間も公的も金融機関は様々な特色があります。進学ローンを比較する時は、限度額や金利、借入期間、返済までの期間、審査のスピードなどがそれぞれの会社毎に異なっています。

進学ローンの申し込み方法は、直接金融機関に出向いて申し込む方法の他に、電話、FAX、インターネットでの申し込みを受け付けているところもあります。

どれだけ低金利で済ませることができるかに焦点を当てて進学ローンを選ぶ場合、金利が低い進学ローン国民生活金融公庫の教育ローンになります。民間金融機関の教育ローンと比べても金利は低く抑えられています。この他には、中央ろうきんが融資する教育ローンが比較的低金利です。変動金利で3〜5%で、最大額は500万円ほどです。

民間の教育ローンの金利は公的な教育ローンより高めですが、秋から春にかけてキャンペーンによって金利を安くすることもあるので、窓口に問い合わせてもいいでしょう。

三菱東京UFJ銀行の教育ローン

子供に掛かる教育費は、すべて公立で済ませた場合はもう少し安く済むかもしれませんが、1人1,000万円と言われています。大学まで進学することを決めているのなら、できるだけ早いうちから資金を貯める必要があります。

家計をやりくりして教育費を捻出できればベストですが、限られた収入の中ではなかなかそうもいきません。
教育ローンに頼らざるをえない家庭がほとんどでしょうが、やはり最初は、奨学金公的な教育ローンを検討するのが妥当でしょう。


しかし、収入条件などで公的な教育ローン奨学金の申込みができない、また、それらの融資金額では足りないということでしたら、お使いのメインバンクの教育ローンを検討するのがいいかもしれません。

日本の3大メガバンクの1つ、三菱東京UFJ銀行の教育ローンを見てみましょう。

三菱東京UFJ銀行の教育ローンは無担保型ですので、一般のサラリーマンの頼りになるローンです。
しかも、幼稚園から使えますので、早いうちから教育資金を用意することもできます。
融資条件は次のようなものです。


・借入時の年齢が満20歳以上で、完済時の年齢が満70歳以下の方
三菱東京UFJ銀行所定の保証会社の保証を受けられる方
・勤続年数(自営の方は営業年数)1年以上の方
・前年度税込年収(個人事業主は申告所得)が200万円以上の方
・団体信用生命保険に加入できる方(保険料は銀行負担)

融資金額は1万円単位で、10万円から300万円以内です。
融資期間は、6ヶ月単位で1年以上10年以内です。
子供の在学中は金利のみを支払い、元金返済を据え置きすることもできます。
保証人は不要です。
返済方法は元利金等返済が基本ですが、サラリーマンの方はボーナス併用返済も可能です。
金利は、変動金利方式と固定金利方式から選択できます。


2007年12月中の借入分ですと、変動金利方式は4.875%、固定金利方式の金利は6.625%となっていますので、どちらが有利かご相談して十分に検討してください。


変動金利の金利は、毎年4月1日と10月1日の三菱東京UFJ銀行所定の短期プライムレートを基準として、年2回見直しを行っているようです。

国の教育ローン

国民生活金融公庫が過去に実施した子供の教育費に関する調査によると、子供1人にかかる教育費は高校の3年で約350万円、また、大学に入る場合は、高校入学から大学卒業までに約1,040万円かかるという結果になっています。これは、公立の高校・大学での試算です。大学が私立大学であったり、下宿をするとなると、それ以上の経済的負担になります。

最近は少子化傾向とはいえ、子供1人にこれほどの教育費を家計から捻出するのは大変なことですね。そこで、教育費の助けとなるいろいろなローン制度の活用に検討の余地があります。

教育費の助けとなるものとしては、奨学金や学資保険、教育ローンなどがあります。中でも特に注目すべきなのは、「国の教育ローン」です。
国の教育ローン」では、国民生活金融公庫が扱う「教育一般貸付」が最もよく利用されています。


教育一般貸付の金利は平成19年12月12日の時点で年2.5%と非常に低金利です。
また、固定型金利ですので、返している途中で額が変わってしまう心配もなく、とても安心です。

国の教育ローン」の利用者は昭和54年の発足以来、現在までに延べ410万人を越えているということです。


融資されたお金は、子供の入学金・授業料はもちろん、下宿にかかる費用、通学にかかる交通費、教科書代など、学業にかかるさまざまな用途に使えます。

1年中いつでも申し込みができて、受験校の合格発表前に申し込んで、入学費用に備えることもできます。

教育一般貸付の申し込みは、国民生活金融公庫の各支店、または最寄りの金融機関(銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、JAバンク等)でできます。

国の教育ローン」についてのお問い合せは「教育ローンコールセンター」にお電話してください。

教育ローンコールセンター
 0570-008656(ナビダイヤル)
 受付時間:月曜日〜金曜日:9:00〜21:00、土曜日:9:00〜17:00
 ※日曜・祝日、年末年始(12月31日〜1月3日)は利用できません。